Embedded Finance: Die Chance der nächsten Generation

Embedded Finance: Die Chance der nächsten Generation

Die moderne E-Commerce-Landschaft hat sich schnell weiterentwickelt, um Verbrauchern schnellere, einfachere und sicherere Zahlungsmethoden anzubieten. Anstelle umständlicher Überweisungen und Schecks können Verbraucher jetzt nahtlose Transaktionen direkt von den Apps oder Web sites der Händler aus tätigen.

Beflügelt von der steigenden Nachfrage nach reibungsloseren Zahlungen ist die eingebettete Finanzierung exponentiell gewachsen. Laut McKinsey ist die Branche allein in den USA im Jahr 2021 auf einen 20-Milliarden-Greenback-Markt angewachsen und soll sich in den nächsten 3-5 Jahren verdreifachen, bevor sie im nächsten Jahrzehnt weltweit zu einer 7-Billionen-Greenback-Industrie wird.

Die lästigen Pioniere von Embedded Finance

Eine der beliebtesten Anwendungen von Embedded Finance sind integrierte Zahlungen, die das mühsame Weiterleiten zwischen Banksystemen vereinfachen, aber die gleichzeitige Verarbeitung von Transaktionen nach einer Transaktion ermöglichen.

Dies führte zum Aufbau eines Win-Win-Szenarios für beide Parteien. Auf der anderen Seite können Verbraucher jetzt mit nur einem einfachen Antippen über digitale Geldbörsen oder andere Gateways innerhalb der App bezahlen. Teilweise müssen sie nicht einmal beim Bezahlvorgang anwesend sein, sondern werden dann automatisch über Purchase Now Pay Later (BNPL) verrechnet. In jedem Fall kann es viel Zeit und Mühe sparen. Auf der einen Seite können Unternehmen Umsatzmöglichkeiten und Markentreue generieren – etwas, das wir im weiteren Sinne in den Branchen Mitfahrgelegenheiten, Lebensmittellieferungen und E-Commerce gesehen haben.

Die Enlargement in breitere Dienstleistungen wird in den kommenden Jahren der Schlüssel zur Verbreitung eingebetteter Finanzierungen sein. Embedded Banking, bei dem Sparkonten von Nicht-Finanzinstituten eröffnet werden können, und Embedded Lending, das es einem Verbraucher ermöglicht, einen On-line-Kauf in Raten aufzuteilen, sind nur zwei Beispiele.

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Die Anwendung von Embedded Finance wird parallel zur Weiterentwicklung der globalen E-Commerce-Märkte zunehmen. Laut Statista überstieg der Umsatz von E-Einzelhändlern im Jahr 2021 weltweit 5,2 Billionen US-Greenback und wird voraussichtlich in den kommenden Jahren weiter steigen.

Als Ergebnis dieses Wachstums werden wir eine fruchtbarere Zusammenarbeit zwischen bestehenden Banken und neuen Marktteilnehmern im Bereich der Finanztechnologie erleben, da erstere über intestine etablierte Kredite und Infrastrukturen verfügen, während letztere verschiedene Anwendungen eröffnen können, was die Flexibilität bei der Herstellung und Herstellung erhöht Entgegennahme von Zahlungen (z Kernel 365).

Anderswo, da die Lebenshaltungskostenkrise – ähnlich wie die steigende Inflation – immer mehr Verbraucher dazu veranlasst, ihre Finanzen zu überdenken, werden sich integrierte Lösungen als unerlässlich erweisen, da sie praktikablere Optionen bieten. Herkömmliche Finanzinstitute passen sich diesem Wandel an, arbeiten mit Unternehmen zusammen, die eingebettete Finanzierungstechnologien verwenden, und helfen bei der Entwicklung personalisierterer Finanzierungslösungen.

Unternehmen, die von Reiseanbietern bis hin zu Softwareunternehmen reichen, gestalten ihre Zahlungsdienste ebenfalls, um die Zugänglichkeit zu verbessern. Infolgedessen wird Embedded Finance fest mit mehr Branchen verwoben, wobei E-Commerce als treibende Kraft für Geschäftswachstum und Einnahmequellen anerkannt wird.

Darüber hinaus gedeiht der E-Commerce-Sektor in Schwellenländern, wo das Geschäftswachstum eingestellt ist und die Kundenbasis erweitert wird, was größere Möglichkeiten für eingebettete Finanzierungstechnologie schafft. Große grenzüberschreitende Zahlungsinfrastrukturen befinden sich im Aufbau, was den Einsatz von Echtzeit-API-Funktionen grundlegend verändern und eine benutzerfreundlichere Grundlage für eingebettete Finanzdienstleistungen schaffen wird.

Die offensichtlichen Ambitionen der eingebetteten Finanzierung werden jedoch zweifellos die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf sich ziehen. Das Risikomanagement für schnellere und einfachere Zahlungen wird ein Maß für die globalen Ausführungsraten sein. Angesichts des zunehmenden Bewusstseins der Verbraucher für Zahlungsrisiken aufgrund steigender Betrugsraten kann finanzielle Widerstandsfähigkeit weltweit nur erreicht werden, wenn Risiken angemessen und effektiv verwaltet werden. Daher werden nicht nur Anstrengungen unternommen, um die Benutzererfahrung zu verbessern, sondern auch Risiken weiter zu kontrollieren und Vorschriften einzuhalten.

Zahlungsbranche: Ein leistungsstarker Dealer

Um nachhaltiges Wachstum zu fördern, sollten Maßnahmen ergriffen werden, um die täglichen Finanzpraktiken zu verbessern, da der Transaktionsprozess der Kern bleibt. Da die eingebettete Finanzierung branchen- und regionenübergreifend expandiert, besteht ein wachsender Bedarf an kompatibleren Zahlungsoptionen, die mehrere Währungen unterstützen können. Dies sind Unternehmen, die gerne die Lücke schließen Kernel 365 füllen kann.

Embedded Finance kann Zahlungsgateways auch als neuen Vermittler zwischen Firmenkunden und bestehenden Finanzinstituten nutzen. Sie können sich als wirtschaftlich und effektiv erweisen, indem sie Unternehmen von der Prüfung regulatorischer Rahmenbedingungen entlasten und den Papierkram mit angemessenem Fachwissen, Systemen und Sorgfalt erledigen.

Unterstützt durch Technologie und Richtlinien wie Open Banking können Zahlungsunternehmen auch wichtige Kundeninformationen sammeln, um kundenspezifische Produkte an ihre Unternehmenspartner zu vertreiben, das Kundenerlebnis zu verbessern und unerfüllte Bedürfnisse genau zu bedienen.

Im aktuellen volatilen Finanzumfeld kann eingebettete Finanzierung ein Schwerpunkt für innovativere Faktoren sein. Sowohl Finanzinstitute als auch Unternehmen aus allen Branchen haben noch Zeit, sich ein Stück dieser dynamischen Branche zu schnappen.

Über den Autor: Sophie Flynn Er ist CFO von Nucleus365, einer Fintech-Plattform, die Bankgeschäfte, Devisen und globale Zahlungen über eine einfache Schnittstelle verbindet.

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